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普惠金融,让老百姓享受贴心服务

发表时间:2016-09-23  责任编辑:芜湖市银行业协会  浏览次数:724

邮储银行芜湖市分行自诞生伊始就把服务“三农”、服务中小企业、服务社区作为银行的战略定位。为了践行这一定位,该行自觉承担起“普之城乡、惠之于民”的社会责任,把金融服务延伸到了城乡各个领域。初步构建起一个广覆盖、多层次的综合化金融服务体系,实现了“取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、服务全天候”的普惠金融服务格局。

打通“最后一公里”——

“普惠金融”延伸覆盖到每个乡镇

该行成立以来,围绕服务“三农”、服务中小企业、服务社区的战略定位,主动进农户、进田间、进厂房,问需于民,服务于民,为延伸金融服务至农民、城镇居民、小微企业、“双创”人群、偏远贫困地区人群作出积极探索。经不完全统计,邮储银行工作人员在近8年来,足迹遍布辖域44个乡镇,累计行走10万公里。

探索中,该行多管齐下,推进了普惠金融的落地生根、开花结果。

填补空白,打通金融服务的“最后一公里”。截止去年底,该行在芜湖城乡建起了109个网点,投放了包括助农取款点在内的440台自助设备。截止目前,该行共布放“助农取款点”58处,设立金融服务室10处,并相继推出了“农民工卡”、“乡情卡”等特色金融服务卡,将金融服务延伸至“最后一公里”,不断弥补农村及偏远地区金融空白点。

精准扶持,持续加大对“三农”、小微等领域的信贷支持力度。截止2015年底,该行涉农贷款结余近30亿元,小额贷款结余近7亿元。自成立至2015年底,该行累计发放小额贷款3万多笔,发放贷款金额31亿余元,共为35000余小微企业、个体工商户提供了金融资金支持。

夯实基础,不断提升基础金融与民生领域服务能力。几年来,该行扎根基层,致力于让群众机会平等地获取价格合理、便捷安全的金融服务。除提供存取款、代收代付、理财产品等服务外,还积极做好代发最低生活保障金和助学贷款、代发新农保和新农合资金、代发粮食直补款等民生服务。

专注服务“三农”——

当好“普惠金融”主力军  

几年来,该行不断摸索前行,推进“普惠金融”深入田间地头、渗入农民心坎。

信贷产品创新贵在审时度势,把握政策,精准发力。

该行顺应农村经济主体多元化趋势,以及农村产权改革进程,加快创新涉农产品体系。在信贷产品上,形成了农户贷款、涉农商户贷款、新型农业经营主体贷款、县域涉农小微企业贷款、农业“龙头”企业贷款等多条产品线,实现了对涉农经营主体的全覆盖。通过推动各县支行围绕地方产业特色量体裁衣,开辟了信贷审批绿色通道。

2015年,该行先后与南陵县政府、芜湖县政府合作,推出了融资风险补偿基金家庭农场(专业大户)贷款,引入农委、担保公司等合作机构,不仅降低了准入门槛,更重要的是,切实推动了新型农业主体发展。截至去年底,该行在全市累计发放家庭农场(专业大户)贷款近四百笔,发放金额达8千多万元。今年截止到7月末,全市已发放家庭农场(专业大户)贷款2百余笔,发放金额近5千万元,有力地支持了农村经济发展。

风控手段创新贵在整合资源,凝聚力量,精准推进。

该行利用银政、银企、银担等合作平台,引入多方力量,共同破解涉农贷款抵质押物担保难的问题,降低了涉农贷款风险。尤其是,把规模优势和专业优势与各类机构的特点有机结合,扩大信贷担保范围,降低客户准入门槛,提高金融服务的可获得性,以开放的姿态推进普惠金融事业。

作为专注服务“三农”的一大亮点,该行南陵县支行还结合 “三农金融创新试验区”体系建设,在2014年签订的“三农创新试验区”合作协议基础上,充分发挥政府300万风险补偿基金的担保机制,加大对农业经营户的贷款投放,全力支持了当地农业经济的发展。

几年来,该行专注服务“三农”,让农民尝到了甜头,使农业得到了发展。

如今,在芜湖各县区,邮储银行专注服务“三农”,由农民“求贷款”转变为邮储“送贷款”,实现了“送贷上门、服务下乡”,充分发挥了“普惠金融”主力军作用。

支持创业就业——

搭建创富平台助力“大众创业”

2010年以来,由邮储银行举办的大型赛事——“创业在江城 邮储伴您行”,成了芜湖老百姓热议的话题。

银行举办创富大赛,在金融领域可谓创举。

6年来,该行摸着石头过河,与市经信委、人民银行芜湖中心支行、市银监局等共同组织,为个人创业者和小微企业搭建了以“一个联盟、四大平台”为基础的创富综合平台。

“一个联盟”,即建设以支持中小企业客户发展为目的、提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟;“四大平台”包括资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台、商业模式交流平台,形成了“帮扶小微企业、助力百姓创业创富”的良好氛围。

今年5月25日,该行再次推出新举措,发放了全市首笔妇女创业担保贷款。该贷款由市妇联牵头,由市人社局、市财政局、市民强担保公司、邮储银行共同合作发放的小额担保贷款。

“这个贷款具有无需担保人、无需抵押物,亦无需担保及手续费等优点,符合条件的即可享受政府贴息。”该行相关负责人说,这种低门槛的扶持政策实施后,为妇女创业提供了有力的金融支持。

几年来,在支持创业就业的实践及探索中,该行不断推出新举措,不断开辟新途径。。

    据统计,“十二五”期间,为响应创业富民、创业特区建设,助力“大众创业、万众创新”,该行联合市人社局、财政局、担保公司推出的创业富民小额担保贴息贷款和再就业小额担保贷款,已累计发放发放创业富民贴息贷款2.1万余笔,金额达26亿多;发放再就业小额担保贷款1.6万多笔,金额超14亿元,为全市2万余户创业者提供了强有力的资金支持,并带动了全市近8万人实现就业再就业。

金融精准扶贫——

“惠农易贷”助力贫困户脱贫致富

扶贫再贷款,这是邮储银行芜湖分行持续推进普惠金融的一个着力点。旨在通过精准扶贫,扶持困难群体脱贫致富。

2013年,该行顺应机构改革,自上而下成立了三农金融部,专门负责辖域小额贷款的运营与发展。3年多来,针对“三农”金融需求,相继开发推出了传统农户保证、农户联保小额贷款,商户联保、商户保证小额贷款,再就业小额担保贴息贷款,家庭农场(专业大户)小额贷款,烟草流水小额贷款,烟农联保小额贷款等产品,将服务触角延伸到了“三农”金融需求的各个领域。

今年初以来,为加强“精准扶贫、精准脱贫”,该行针对农村贫困户的需求量体裁衣,进一步开发推出了扶贫小额信贷“惠农易贷”,专门扶持建档立卡扶贫户,给予金融资金支持。

发展住房消费贷款——

“普惠金融”服务社区惠民生

服务社区是邮储银行芜湖分行的战略定位之一。

几年来,为了让“普惠金融”服务社区不留空白、惠及民生,该行开展了一系列贴心服务。尤其是,该行积极响应市委、市政府关于促进芜湖市住房消费升级的部署,加大对一手房项目准入,加强与中介合作,大力推动个人住房按揭贷款,切实保障首套房贷款。

    在发展住房消费贷款中,该行不仅主动深入社区、走上街头开展宣传,而且把金融服务台延伸到了新开盘的楼盘。

    在新楼盘开盘、节假日及开发商集中签约期间,该行员工携带“幸福享安居”宣传展架、住房按揭宣传册页,现场为选房购房客户提供免费咨询服务,解答购房客户问题,介绍贷款流程,现场办理按揭手续。该行的贴心服务赢得广大贷款客户及合作方的一致认可。

为降低客户融资成本,解决购房者后顾之忧,该行今年进一步降低了住房按揭贷款利率。对符合条件的客户,予以最低享受9折的优惠。年初以来,年利率优惠客户占比已经超过70%。

在驻点服务、优惠利率的同时,该行还立足客户,提供人性化服务。

按照购房贷款的流程,从缴纳首付签订购房合同,到办理住房按揭贷款,流程环节多,耗时长。对此,该行无为县支行针对返乡购房者大多时间紧迫的特点,推出人性化的贷款办理时间。根据客户的预约要求,延时下班时间或是双休日加班为客户办理贷款。

几年来,贴心的服务,让老百姓不仅感受到了该行的温馨服务,也感受到了该行“普之城乡、惠之于民”的社会责任感。

    据统计,“十二五”期间,该行累计发放二手房贷款近5000笔,金额约11亿元;一手房贷款7千余笔,金额近20亿元;公积金贷款3千余笔,金额8.6亿元。五年来,已累计为全市近1.6万户家庭轻松实现了购房梦想。

邮储芜湖市分行在服务“三农”、服务中小企业、服务社区的实践中不断创新,通过亲民服务、贴心服务,充分发挥了“普惠金融”主力军作用,彰显了“普之城乡、惠之于民”的社会责任。

(邮储芜湖分行  供稿)