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银监会发文,一大批网络小贷机构即将消失!

发表时间:2017-12-14  责任编辑:芜湖市银行业协会  浏览次数:1153

在高利率现金贷滋生的背景下,监管层对于互联网小贷的整治工作在紧张进行,对于网络借贷的监管也是越来越严。近日,银监会又下发了网络小贷专项整治方案,决定集中一段时间开展小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作。

 

监管历程

(1)11月21日,国务院互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发通知,要求各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络小额贷款公司,禁止新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务。

(2)12月1日,下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,通知规定,暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。

(3)12月8日,印发了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》,决定严格网络小额贷款资质审批,规范网络小额贷款经营行为,严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构,并要求2018年1月底前完成摸底排查。

 

重点排查整治领域

 

(1)严格管理审批权限。对于不符合相关规定的已批设机构,要重新核查业务资质。已由计划单列市批设的相关机构,由省级政府小额贷款公司监管部门和计划单列市小额贷款公司监管部门协商核查业务资质。

(2)重新审查网络小额贷款经营资质。主要审查发起股东资质、借款人来源、互联网场景、内生数据基础和数字化风控技术等方面的经营资质要求是否严格合理,核查获批经营资质的机构是否符合相关条件。

(3)股权管理。主要是运用穿透式监管手段,排查股东是否以委托资金、债务资金等非自有资金出资入股,是否委托他人或接受他人委托持有小额贷款公司股权。

(4)表内融资。排查小额贷款公司是否主要以自有资金从事放贷业务,是否进行非法集资、吸收或变相吸收公众存款,是否通过网络借贷信息中介机构融入资金,排查通过股东借款方式融入的资金是否为股东自有资金。

(5)资产证券化等融资。通过信贷资产转让、资产证券化等方式融资的,排查是否符合有关规定,其用于交易的基础资产是否是合法合规的信贷资产,不得直接或变相以"现金贷"、"校园贷"、"首付贷"等为基础资产发售(类)证券化产品或其他产品等。

(6)综合实际利率。将以利率和各种费用形式对借款人收取的所有借款成本与贷款本金的比例计算为综合实际利率,并折算为年化形式。排查是否存在从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、带纳金、罚息等行为。 

(7)贷款管理和催收行为。排查是否诱导借款人超过自身可负担能力过度举债,陷入债务陷阱,是否自行或委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款等。

(8)贷款范围。主要排查是否发放无特定场景依托、 无指定用途的网络小额贷款,是否发放"校园贷"和"首付 贷",是否发放贷款用于股票、期货等投机经营等。

(9)业务合作。排查是否与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款,是否为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款。与第三方机构合作开展贷款业务的,是否将授信审查、风险控制等核心业务外包等。

(10)信息安全。排查是否以"大数据"为名窃取或滥用客户隐私信息,非法买卖或泄露客户信息等。

(11)非法经营。排查是否存在未经批准或不具备放贷资质的机构经营网络小额贷款业务,或者以其他各种名义支付款项但实质是经营网络小额贷款业务。

 

三大整治阶段
 

(1)摸底排查阶段。各地区对本地区的网络小额贷款经营情况进行摸底排查,于2018年1 月底前将摸底排查情况报 P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

(2)分类处置阶段。以摸底排查结果为基础,2018年3月底前完成对各类机构实施分类处置;

①对于合规类机构,已获得网络小额贷款经营资质的机构,按专项整治要求重新审查网络小额贷款经营资质,对确认符合资质要求、依法合规开展业务的纳入合规类机构继续实施有效监管,督促其规范经营。

②对于整改类机构:

一是对于已获得网络小额贷款经营资质,重新审查后发现不符合经营资质要求的,撤销网络小额贷款经营资质,严禁此类机构在其批设部门所辖行政区域外开展贷款业务,由机构提出整改计划,监管部门监督执行。

二是对于已获得网络小额贷款经营资质,重新审查后确认符合资质要求,但在股权管理、 融入资金、综合实际利率等方面不符合专项整治要求和有关规定的,责令限期整改。

整改后验收合格的,继续实施有效监管,督促其规范经营,发生违法违规行为的视情节轻重采取相应监管措施。整改后验收不合格的,撤销网络小额贷款经营资质,并且依法予以处置,违法违规情节严重的坚决取缔,涉嫌非法集资的按照处置非法集资工作机制予以查处。

③对于取缔类机构,对于未经批准或不具备放贷资质却经营网络小额贷款业务的机构,依法予以严厉打击和取缔,责令其停止开办网络小额贷款业务,涉嫌犯罪的,移送相关司法机关。

(3)总结阶段。2018 年4月底前,形成本地区的整治总结情况(含长效监管建议)报送P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室。

2017-12-13 金融培训网